年末理财收益翘尾 抓住机会锁定收益
近期，理财产品的年化预期收益一下子上涨到4%以上
文/周晓玲图/王俊伟
元旦节前，各银行理财产品收益如期来个大翘尾，不少理财产品收益站上“4”字头。元旦之后，“4”字头理财产品仍有不少。对于稳健性的投资者来说，此时购买理财产品锁定收益，也是不错的选择。
A.银行产品收益4%以上扎堆
2019年，银行理财产品收益持续下跌，非保本浮动收益的理财产品普遍预期收益“3”字头，各银行对于理财产品的推广也淡了下来。到了12月底，理财产品的年化预期收益一下子上涨到4%以上，甚至有些高达5%以上，重新吸引了投资者的眼球。
笔者在广发银行手机银行看到，薪满益足元旦特别版收益达到4.4%，该产品起购金额仅1万元，投资期限有122天、161天、188天，可满足不同期限投资者的需求，目前还在销售当中。南粤银行元旦专属理财产品收益高达4.6%-4.65%，该产品从12月31日销售到1月7日，理财期限126天。若是有长期闲置资金，可以考虑一下工商银行恒睿平衡混合类理财产品，该产品期限1026天，年化预期收益为4.45%。
对于资金雄厚的投资者，选择更多。笔者从华兴银行东莞分行了解到，该行面向高净值客户推出元旦专享2年理财产品映山红安享回报36号，年化预期收益高达5.5%，起购金额50万元，购买时间为1月6日至1月13日。
B.大额存单收益上浮到顶
大额存单也是稳定投资者较好的选择之一。目前，为了打赢揽储大战，不少银行将大额存单的收益上浮到顶。据悉，大型银行，股份制银行和上市城商行、农商行、非上市城商行三大类银行机构大额存单利率上限分别为50%、52%、55%，目前三年期大额存单的年化收益率都达到4%以上，最高可达4.2625%。
值得注意的是，此前不少银行推出靠档计息的定存产品，大额存单也靠档计息。但多家银行近期新增定期存款包括大额存单均不再支持靠档计息，若提前支取将按照活期存款利率来计算。所谓靠档计息类定存产品，是指定期存款在提前支取时不按照活期利率计息，而是按照实际存入时间最近的一档存款利率计息，剩余部分按照活期计息。这样，客户在提前支取时可以获得更多存款收益。这就意味着，以后购买大额存单提前支取的话会损失较多的收益。
C.通过不同期限产品组合规划资金
除了短期、中期以及长期的理财产品之外，各个银行也推出活期理财产品，比如代销的货币基金。但活期产品的收益较低，目前活期理财的7天年化收益率在2%-3%之间，可以随时购买，随时赎回，在资金可以随时支取的同时，赚取一定的收益。
活期理财能够随存随取，但要牺牲一定的收益率；定期理财收益高，但未来一段时间内都不能取出来。在流动性和收益率之间应该如何选择？
理财专家认为，可通过不同期限产品组合，根据自己的规划和用款需求来安排资金，有机会获取更高的收益。对于长期不用的资金，可以通过延长投资期限，获取更高的收益。对于短期需要用到的资金，可以购买短期理财或者活期理财。具备一定风险承受能力的投资者，也可以配置一部分基金、股票。
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