选择合适的理财方式 让家庭储备金“活”起来
为更好地实现财富保值和提高生活品质，越来越多的家庭注重理财管理，加入理财行列。家庭储备金是一个家庭为应付日常生活开支和紧急之需所准备的一部分现金。按照理财理念，现金准备一般保留3至6个月家庭生活支出费用。在不影响现金流动性的情况下，不少家庭希望盘活家庭储备金，利用自己的闲置资金为自己赚取更多的收入，获得更多的收益。那么，我们应该如何让手上的零线“活”起来呢？听听理财专业人士的建议。
银行储蓄：相对保险稳健的投资工具
提起理财，尤其是对于很多刚加入理财行列的家庭，面对各种理财方式不知道如何入手的时候，第一反应便是选择银行储蓄。疫情期间，不少人收入受到影响，生活需要一定的经济基础，一定的存款能帮助人们抵御风险，这也让人们意识到存款的重要性。银行储蓄方便、安全，被认为是相对保险、稳健的投资工具。
在银行从事理财规划工作的张先生介绍，银行存款属于家庭备用金，当家庭出现突发意外情况时可应急使用。可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款。银行存款又分为活期存款、定期存款、大额存单等不同类型。相比而言，定期存款在起存金额、存款利率上都处于中等水平。大额存单起存金额较高，但年利率更有优势，如果家庭闲置资金较多，且预期两三年内没有使用这部分资金的计划，可考虑银行大额存单。家庭理财选择大额存单时可以考虑几个方面：部分银行大额存单可以按月领取利息，每个月可以领取一定利息收益，这笔收益可以作为零花钱使用，本金作为备用金存在银行；此外，部分银行大额存单产品还具有可转让功能，能兼顾流动性和收益性。
一般家庭理财首先考虑的是资金安全，然后再考虑受益最大化，但是自定期利率多年下行以来，定期存款的利息已不能满足部分家庭的需求。张先生表示，目前不少银行也有推出一些新型“存款”，低风险，既可以超越部分定期的收益，也可以享受活期一样的便利。如某银行的无固定期限理财产品，购买便利，每个工作日下午3点半前均可以购买，灵活便利，当客户需要用钱的时候，每天都可以操作进行赎回，不影响日常资金的安排使用。市民用家庭储备金进行理财时，不妨考虑这类银行新型“存款”。
货币基金：门槛较低的理财方式
货币基金是不少理财师推荐的零钱投资产品，它主要主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
张先生表示，因为货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
据了解，货币基金投资本金相对比较安全，流动性较强，一般是“T＋1”日（有的在“T＋3”日内）到账，七日年化收益率普遍为2%左右，投资门槛低，非常适合短期闲散资金。需要注意的是，每日申购和赎回的交易时间是9：30—15：00，周末节假日顺延，需急用的客户一定要提前两三天赎回。
“宝宝”类理财产品：打理流动资金的选择
“宝宝”类理财产品起源于“余额宝”，其实是货币基金的另一种运作形式，在移动互联网时代不少人用作支付、零花钱存储的货币基金。
以“余额宝”为例，它不仅可以理财，还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代最方便的现金管理工具之一，普惠金融典型的代表。这类产品的优势在于投资门槛低、申赎快捷、风险低，预期收益较稳定，适合家庭投资。随着余额宝的迅速火爆，各大银行和其他公司也推出了和余额宝类似的理财产品。
张先生表示，近年来“宝宝”类理财产品收益逐年下降，但因其在兼顾收益的同时还具有较高的流动性，对于很多普通投资者来说，“互联网宝宝”依然是其打理流动资金的主要选择。一般互联网平台上有形形色色的理财产品，除了考虑期限、收益率之外，最重要的其实是风险程度。产品背后的风险性才是投资者优先考虑的因素，如果时间很短、但是收益却高得偏离目前市场的大多数理财收益，投资者就要小心谨慎对待了。市民在互联网平台上购买理财产品时，应事前先前去银行机构咨询专业的理财经理，综合分析产品的特点再决策购买。否则，购买后或许会面临本金的安全。
业内人士也建议，对于家庭理财理财而言，市民要盘活家庭储备金，做好家庭投资理财，关键要认清自己的家庭资产状况，并且寻找到合适自己的家庭理财投资方式，规避风险，经过长期的累积，让家庭资产获得收益。
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