2019年银行理财大数据：累计兑付客户收益近万亿，净值型产品募资超50万亿
记者 | 郝昕瑶
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近日，银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告（2019年）》（以下简称《年报》）。《年报》以理财登记系统的大数据为基础，全面反映了银行业理财市场的运行情况。
根据《年报》，2019年，理财产品累计兑付客户收益9255.8亿元，其中，公募产品累计兑付客户收益8779.9亿元，占全部理财产品累计兑付客户收益的94.86%。2019年，封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.44%，同比下降约53个基点。2018 年以来，随着市场利率的下降，新发封闭式理财产品的预期收益率也同步下行。
《年报》指出2019年银行理财市场具有如下特点：
一是理财产品存续余额稳健增长。2019年末，全国共有377家银行业金融机构有存续非保本理财产品4.73万只，存续余额23.40万亿元，同比增长6.15%。
其中，国有大型银行理财产品存续余额为8.53万亿元，同比增长0.20%，市场占比36.46%；全国性股份制银行存续余额为9.72万亿元，同比增长10.36%，市场占比41.52%；城市商业银行存续余额为4.03万亿元，同比增长10.75%，市场占比17.20%；农村中小银行存续余额为1.02万亿元，同比增长7.50%，市场占比4.36%。
二是净值型理财产品发行力度不断加大。2019年，净值型产品累计募集资金50.96万亿元，同比增幅67.49%。2019年末，净值型产品存续余额10.13万亿元，同比增加4.12万亿元，增长68.61%。预期收益型（非净值型）产品存续余额13.27万亿元，同比减少2.74万亿元，降幅17.13%。现金管理类理财产品存续余额4.16万亿元，占净值型理财产品存续余额的41.04%，同比上升1.93 %。
分机构类型来看，全国性股份制商业银行与城市商业银行的净值型产品占比相对较高，分别达到56.45%和45.69%；农村中小银行净值型产品占比相对较低，为28.94%；国有大型银行净值型产品占比为28.60%，占比最低，原因为部分净值型产品划转至理财子公司，合并计算，国有大型银行净值型产品占比34.71%。
三是理财产品募集形式以公募为主。从募集形式来看，2019年末，公募理财产品存续余额22.33万亿元，占全部理财产品存续余额的95.43%。私募理财产品存续余额为1.07万亿元，占全部理财产品存续余额的4.57%。
四是理财子公司初具规模。2019年末，共有17家理财子公司或理财公司获批筹建，其中10家开业。5家国有大型银行下设的理财子公司发行了理财产品，余额合计0.8万亿元，均为净值型产品。
五是同业理财规模与占比持续“双降”。2019年末，同业理财余额0.84万亿元，同比减少0.38万亿元，降幅为31%。占理财产品余额的3.59%，同比下降1.67%，较2017年初的高点23%下降逾19个百分点，“资金空转”现象明显减少。
六是新发行封闭式理财产品平均期限增加。2019年，新发行封闭式理财产品加权平均期限为186天，同比增加约25天，期限在3个月（含）以下累计募集资金2.43万亿元，同比下降53.36%。理财产品的流动性风险进一步下降。
七是新发行理财产品以中低风险产品为主。2019年，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为94.86万亿元，占比85.02%。
八是债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产。2019年末，固定收益类理财产品存续余额为18.27万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的78.06%。混合类理财产品存续余额为5.05万亿元，占比为21.59%；权益类理财产品占比为0.34%，商品及金融衍生品类理财产品占比较少。
从穿透后来看，理财资金投向存款、债券（含同业存单，下同）及货币市场工具的余额占全部投资余额的71.75% 。其中，债券资产占理财产品投资余额的59.72%。
九是理财产品信息披露更加透明。中国理财网·理财信息披露平台正式推出，银行理财产品将拥有权威的第三方信息披露渠道。投资者可以在中国理财网及“中国理财网”的微信公众号上查看所有银行发行的理财产品信息。
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