名为买卖，实为借贷？ 北京金店包装投资金条 产品违约警示
位于北京三环的太阳金店，多年来包装投资金条产品、最终违约的始末，逐渐浮出水面。
五年前，即2016年4月，李飞（化名）偶然得知，公司附近的太阳金店经营投资金条业务，据李飞描述，太阳金店店面上千平米，销售珠宝首饰等，装修华丽。
21世纪经济报道记者采访了解到，太阳金店经营投资金条业务，即客户先在金店购买金条，预约一个月后提货；一个月后，客户并未提货，而是金店帮客户保管金条，承诺一年后，返还客户相应手续费，如100克1000元。而在这个过程中，除了少部分客户提取金条，大部分客户没有选择提货，并未看到实物金条。
由于看好金条未来上涨空间，加上有利可图，多年来，李飞等客户持续参与投资金条产品。2020年下半年，太阳金店出现违约，李飞等客户既不能提取金条，也不能提现。
对此，多位金融律师告诉21世纪经济报道记者，上述模式名为买卖、保管金条，实为借贷，可能涉嫌非法吸收公众存款，甚至集资诈骗。
“判断是非法吸收公众存款还是集资诈骗，关键在于主观上或者行为上是否以非法占有为目的。”上海春天律师事务所郑晓华律师告诉21世纪经济报道记者。
赚了收益亏了本金
太阳金店的运营主体是北京太阳福临商贸有限责任公司，成立于2007年9月，注册资本500万元。启信宝显示，其经营范围包括销售珠宝首饰、工艺品、化妆品、礼品、文化用品、日用品、服装、鞋帽、通讯设备；出租商业用房；销售食品；餐饮服务。
李飞介绍，2018年12月，李飞在购买金条时，填写《太阳金店投资产品销售单及托管凭证》。该文件显示，李飞购买了100克金条，每克金价285.5元，每克手续费2.5元，投资本金总计2.88万元，预约一个月后提货。
一个月后，李飞并未提货，而是携带原到期托管合同及身份证，办理《太阳金店投资产品代保管合同》，根据合同，太阳金店帮李飞保管100克金条，一年到期后，李飞可以获得1000元手续费。后来，李飞一共续签了两次，最后一次签约是在2020年1月30日。
李飞判断，金条未来升值空间大，而且还能获得手续费，加上本身经济比较宽裕，因此从未提现或提取金条。“真正买金条，一般是送礼之类。来太阳金店投资金条，就不是这个目的，因此，大多数人都没提现或提取金条。”李飞称。
2016年4月至今，李飞累计买入超过一千克金条，投资本金超过40万元。金条确实升值了，目前市价超过50万元。
但是，好景不长，躺着赚钱的日子很快结束了。去年下半年以来，客户合同陆续到期，但太阳金店既没有金条，也没有现金返还客户。“自始至终，我都没见过金条，后来想想，本质是低息借款给他们。”李飞认为。
经过多方协调，2020年11月，部分客户与太阳金店签订了《终止合同协议书》，经友好协商一致，终止太阳金店和客户此前订立的合同，太阳金店承诺，订立本协议之日后3天支付5%，后10天再支付5%，所欠余额9个月内付清，每月支付10%。
李飞没有接受这个方案，另一位客户赵义（化名）则同意了。但太阳金店仅支付一两次，到了2021年，又不再支付了。
值得一提的是，2020年10月，北京太阳福临商贸有限责任公司投资人变更为企业法人广州润达企业管理有限公司和自然人股东吕金金，法定代表人也变更为吕金金；广州润达企业管理有限公司的自然人股东和法定代表人均是吕金金。
名为买卖、保管金条，可能实为借贷
李飞称，据太阳金店经理透露，投资金条业务涉及1500名客户，总金额超过1亿元。目前太阳金店还在营业，对方提出，将店里的珠宝首饰按零售价八折抵扣，一些客户并不认可这个解决方案，目前老板联系不上。
目前，有的客户向当地相关部门反映情况，有的客户希望通过民事诉讼解决，本月底将会开庭审理此案。
3月15日，21世纪经济报道记者拨通了太阳金店在启信宝上的电话，核实上述情况，对方表示：“我们这边是客服，具体不是太清楚，现在领导还没来。”
“金店帮客户保管金条，表面上看是保管合同，但是金店作为保管人还要给客户手续费，不符合保管合同的基本特征，从常理上就说不过去。”金诚同达律师事务所律师陈婷婷告诉21世纪经济报道记者，综合目前已知信息，双方实质是借贷行为，另外考虑经营模式及涉及面，可能涉嫌非法吸收公众存款。在她看来，如果以挽回投资者损失为目的，通过民事诉讼很难实现。即使投资者胜诉，执行情况存在不确定性。
无独有偶。今年2月，浙江经视新闻报道，杭州的付女士三年里在中国黄金陆续买了1500克金条，托管在金店里，现在她想兑换实物，却遇到了困难。
“这两个案例看上去类似，但实际情况可能不一样。在这个案例中，可能金店没有对应的金条了，也有可能是金条升值后，金店不愿意交付金条，而想以购买时的价格退还钱款。总之，如果买了金条自行保管，或放在专业机构保管比较靠谱。”上海市锦天城律师事务所合伙人曾峥告诉21世纪经济报道记者。
（作者：谢水旺 编辑：林虹）
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