手中有外币别让它闲着
随着境外旅游的火热和出国留学人数的增长，手中持有外币的市民越来越多。大家对人民币理财都已熟知，但对外币理财却知之不多。不少市民手持美元、欧元、澳元等外币，却任其躺在账户上闲置非常可惜。目前，许多银行推出了多种外币存款和理财产品，市民可以根据实际需求，选择最适合自己的产品，让账户上闲置的外币“活”起来。
外币理财品种丰富
“我现在手里有些澳元，暂时用不着，一直在账户上放着，收益很低，应该怎么办？ ”近日，记者在岛城一银行营业网点发现有市民向理财经理咨询外币理财的事宜。据了解，如今许多银行推出的外币理财币种包括美元、欧元、港币、澳元、英镑等。例如，澳元理财1万澳元起存，一年期预期年化收益率3%；美元理财1年期的收益率能达到3.35%。相比较单纯的活期存款，有着绝对的竞争优势。
记者走访多家银行了解到，大额外币资金也可以类似大额存单的形式理财，范围多涵盖美元、澳元等常见币种，支持炒汇账户，期限多分为3个月、6个月、1年期、2年期。大额外币定期存款金额越高、存期越长，收益率越高。例如岛城一银行美元50万起，2年期利率已经高达3.61%。除此之外，外币大额存单还支持提前支取一次，提前支取金额按照活期计息，剩余金额仍按原上浮利率计息；后续提前结清才按照活期计息。
外币理财还有类似货币基金的产品，以某银行的“薪金煲”为例，它不仅可以随取随用，还有高额收益，每天6：00-23:59可开放转入转出（不分工作日和节假日）。以美元产品为例，最低起存金额为1000美元 （即首次转入需单笔大于等于1000美元），按0.01美元递增，单笔最大限额为1000万美元，单笔赎回最大金额为1000万美元，转出实时到账。这种外币“类货基”产品多是复利计息，T日转入金额T+1日开始计息，收益计入T+1日已确认份额，用来计算次日收益。
外币理财仅适合外币持有者
据了解，今年以来，人民币理财产品收益率不断走低，让投资者把注意力逐渐转向了外币理财。从外币资金的存在形式看，外币可分为外币存款和外币理财。对于手中有大额外币而且想增值的市民来说，那么外币理财可以让资金“活”起来。从资金投向来看，外币理财大致分为固定和结构产品两类。不过，不同的外币理财产品风险和收益情况各不相同，在销售过程中，银行也会对投资者进行风险分类，因此投资者要根据自己的风险偏好和理财目标，合理选择外币理财产品。
“手头有外币现钞或现汇的人，可以适当配置一些外币理财产品作为资产配置的一部分，起到对冲作用，规避汇率波动带来的风险。 ”岛城一家股份制银行的理财经理表示，外币理财主要是给那些手头上有外币的客户做资产辅助配置使用，而手中没有外汇的市民若要购买外币理财产品，需要把人民币兑换成外币。以常见的美元为例，由于目前汇率处于高位，需要承担一定的汇率风险，换汇尚不划算。据了解，对大多数普通老百姓来说，人民币理财产品具有良好的稳定性，对于未来没有用汇实际需求的市民来说，人民币产品的表现可以满足其理财需求，无须专门换汇投资外币产品，汇差手续费加上本身存在的收益差，可能并不划算，所以投资者应算清汇率，谨慎对待。
记者 杨博文
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