收益高，支取灵活，存款帮你实现小心愿…… 民营银行智能理财产品成“网红”
目前，越来越多的稳健型投资者倾向于购买银行理财产品实现收益。此前，部分民营银行创新推出各种创新现金管理类产品(以下统称“智能存款产品”)，主打“期限灵活”、“保本保息”、“收益高达4%~5%”……在银行理财收益普遍下滑，宝宝类活期收益普遍跌破3%的情况下，民营银行推出的智能存款产品成为不少投资者目前的理财首选，也成了最近活期类产品中的“网红”。
民营银行存款产品异军突起
自2015年10月降息以来，一年期基准利率只有1.5%，依照均匀上浮30%来计算，银行的执行利率在1.95%。短期利率低于2%，长期限的存款利率也并不高。以广发银行为例，其2年、3年、5年期存款均匀利率2.4%、3.1%、3.2%，即便是3年期和5年期长期限的存款，其利率也刚过3字头，部分银行甚至还不到3%。
传统银行的存款低利率驱使民营银行强势杀入揽储市场。据记者不完全统计，目前已有包括微众银行、网商银行、众邦银行等至少10家民营银行推出了智能存款产品。这类产品多为3年或5年定期存款，但在到期日之前，客户可随时提前支取。此类产品提前支取利率最高可达4.5%，远超传统银行。
据了解，目前，这类智能存款已经成“抢手货”。记者昨日尝试购买智能存款产品时发现，部分民营银行的热销产品已进入了限购模式，如网商银行的“定活宝”界面显示“今日已售罄，明日9：00开抢”。市民王女士向记者反映，自己于8日晚做了理财攻略，因看中蓝海银行的“蓝宝宝”的高收益和灵活性，打算购买，但9日下午再次登录APP，注册好准备购买时，却发现“蓝宝宝”和“蓝贝贝”均显示已售罄，“昨晚有点事耽搁了，只怪自己下手太慢。”。市民张先生也表示，此前因看中高收益和可灵活支取，他打算购买富民银行的存款产品做短期理财时，发现“富鑫宝”和“富民宝”全部售罄，“原本是想利用工资做个理财的，没想到这么火爆。”昨日记者登录富民银行APP界面显示，上述两款产品已售罄，页面提醒：建议您每日尽早开抢哦。
多款准活期存款利率超4.0%
据公开资料显示，多家民营银行的存款利率高于传统银行的理财产品收益率。以微众银行的“智能存款+”为例，该产品50元起存，随存随取，靠档计息。具体来看，存款时间在7天以内，存款利率按照1.2%计算；存款时间在7天-2年，利率为2.0%；2年-3年，利率为3.15%；3年-5年，利率为4.125%；5年期的利率为4.5%。该业务同时支持全部或部分金额提前支取，不限次数，取出本金及利息实时到账，5年到期本息取出至微众卡。
据了解，民营银行存款利率普遍较高。据富民银行APP的产品介绍，富民宝是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品，客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。为同时保证流动性及较高收益，该产品为客户提供到期支取和提前支取两种支取方式，在客户选择提前支取时，实际上是将该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构。截至目前，记者登陆富民银行APP发现，该产品满期年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.0%。此外，百信银行推出的“智慧存新手标”，主要针对新用户，50元起存，随存随取，提前支取年化利率高达4.10%。
据记者不完全统计，目前已有包括微众银行、网商银行、富民银行、辽宁振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行正在发行此类智能存款产品。
创新新产品受欢迎
与传统银行相比，民营银行的产品创新也层出不穷。客商银行推出的活期存款“心愿存”引起了记者注意，用户首先需要在界面写下心愿，如买电脑，然后输入心愿金额，实现时间有1年、3年或5年可选，界面会计算出每月所需存入的金额。虽然该产品存款利率较低，但仍然受到投资者好评。市民王女士表示，“每个月存的金额不高，没有经济压力，这样会让我养成定存的好习惯，到期还能实现小心愿，一举两得”。
在产品设置上创新的还有湖南三湘银行。记者体验发现其推出了“畅想存1天”和“畅想存7天”的特色存款产品，两者起存门槛均为5万元，复利计息，分别为1天1循环和7天1循环。最后年利率分别可达1.16%和1.96%，高出传统银行0.35%活期存款利率几倍，适合爱好活期投资的用户。
理财产品如何买
购买渠道
目前民营银行的智能存款的销售模式主要分两类：
一是产品放在知名网络金融平台进行展示和销售，即远程网络销售。客户如果要购买，需要通过先开通平台电子账户，再绑定其他银行卡的方式购买。
二是直接开通民营银行手机银行APP，通过电子渠道自助办理，方便省事。
安全性
民营银行的存款跟存款保险范围50万以内都能得到全额赔付。记者在体验17家民营银行APP时留意到，多家民营银行APP注册时需要进行人脸识别，在一定程度上也为保护用户资金安全性上增添了新的防火墙。
投资门槛
民营银行推出的智能存款相较于常见的银行大额存单投资起点更低，除湖南三湘银行的“畅想存”系列需要5万起存外，一般只需50元-100元即可入门，期限选择也更丰富。举例来说，若A计划购买存款产品1个月的话，购买百信银行“智慧存新手标”或富民银行的“富民宝”都是不错的选择，俩款产品提前支取年华收益率分别为4.1%、4.0%，显著高于其他智能存款。如果A计划购买长期存款产品的话，亿联银行的“亿联智存”（利添利A款）5年期期满总年年华利率高达6.0%，适合投资期间较长的投资者。
新闻推荐
百趣生物成立于2013年，是一家专业提供生命科学前沿研究技术应用、咨询及开发的高新技术企业。新芽NewSeed5月7日消息，上海...