港澳刷卡“买买买”？ 你可能踩过这些“坑”
文/图 艾琳
港澳地区由于其免税港优势，不少进口商品相较内地有较大的价格优势。自2003年“自由行”开放以来，到港澳地区购物成为一种时尚。特别是对于毗邻港澳的珠三角地区而言，去“抬腿就到”的港澳购物更是这里人们的日常。
在以前，“剁手党”去港澳的第一件事常常是换钱，根据预估的消费额，把手头的人民币换成港币或者澳门币，才能愉快地“买买买”。不过随着近些年信用卡的普及，换钱不再成为必须，拿上一张额度足够的信用卡，就可以愉快地刷刷刷，轻松又方便。
不过，很多人可能不知道，当你在港澳愉快刷卡的时候，可能已经不知不觉支付了一些额外费用，而这些费用本来是可以省下的。这时，你就需要知道两个概念——“货币转换费”和“DCC”。
货币转换费是什么？
按照标准说法，货币转换费是指“当消费者使用双币信用卡或单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币时，国际卡组织和发卡银行要收取的费用，作为换汇的报酬”。
相信你看到上面的话还是有点云里雾里，这里就需要普及一些信用卡知识了。目前国内银行与VISA、Master、美国运通等国际卡组织联合发行的信用卡，一般都是人民币+美元双账户。当你在港澳刷卡消费时，如果选择VISA、Master、美国运通的通道，就会按照当时最新汇率+货币转换费率，将计价的港币/澳门币转换为美元，入账到美元账户。
目前，VISA、Master通道收取1.5%的货币转换费，美国运通通道收取2%的货币转换费。
如何避免？
方法1：选择银联通道刷卡
目前，港澳地区大多数商家都是支持银联通道刷卡的。如果你持有的是卡片上印有银联+VISA/Master/美国运通双标识的信用卡，应尽量要求选择银联通道刷卡，即可避免被收取货币转换费。
方法2：选择全币种信用卡
近几年，不少银行发行了全币种信用卡，即一张信用卡内有多种货币账户，无论在何处使用何币种交易，均可以以人民币还款，并免除货币转换费。
方法3：选择免货币转换费的信用卡
随着出境购物的人越来越多，货币转换费也逐渐被越来越多的用户所关注，不少银行也针对性地推出了享受免收货币转换费政策的信用卡。经常出境购物的朋友也不妨多多关注，办理一张这样的卡片以备不时之需。
DCC是什么？
DCC是英文Dynamic currency conversion的缩写，翻译过来就是“动态货币转换”。按照标准说法，DCC是“一种金融服务，在境外付款时，可协助Visa或Master信用卡持有者在销售点将交易费用转换为当地货币。DCC允许客户看到以本地货币表示、将对他们的信用卡账户收取的金额”。
没错，这又是一段让人摸不着头脑的释义。简单来说，DCC是上世纪六七十年代的产物，当时由于没有网络，信用卡的交易并不是实时的，入账时间常常长达半个月以上，甚至可达一两个月，这就会给用卡人带来一定的汇率波动风险。而DCC的作用，就是让用卡人可以通过付出一定比例的手续费，实现按用卡当时的汇率进行结算，从而规避可能的汇率大幅波动风险。这里值得注意的是，DCC并不像货币转换费一样是由卡组织和发卡银行共同收取，而是由一家公司运营并收取的。
而随着全球经济发展和科技进步，如今的信用卡消费入账周期很短，而且世界经济运行也更加平稳，很少出现短期大幅度波动，DCC也由此失去了其本身意义，而完全成为了DCC公司和商家的敛财工具。如果刷卡的时候用了DCC，在POS单上直接就会把消费的当地金额变成美元或欧元，美其名曰可以帮助客户直观了解花了多少钱，但实际上客户却为此付出了高达2.5%-8%的手续费。
如何避免？
方法1：避免使用VISA/Master通道
因为DCC的交易过程，只有VISA和Master认可，其他信用卡组织比如银联、运通、JCB等都没有和DCC组织签订协议，所以在用VISA和Master通道结账时都可能会碰到DCC，用其他渠道则不会碰到。
方法2：以店内商品标价货币结账
比如你在香港购物，当刷卡时收银员问，是用港币结账还是美元结账，这时就要提高警惕，一般来说，如果选择了美元结账，则会被收取DCC的费用。
同理，要避免被收取DCC费用，一般切记选择使用当地货币结账，在香港就用港币，在澳门就用澳门币。
不过也有一种特例，就是在一些免税店，特别是国际机场的免税店内，经常是采用美元标价，这种情况下刷卡可以直接刷美元，只要POS单上美元数额和商品标价一致就可以了。这个时候强调用当地货币，反而会被反向DCC。
方法3：在POS单上写“NO USD”并拍照
由于每一次DCC交易，交易商家也可以分得一部分手续费，因此，境外一些商家甚至会不与顾客商量直接强制DCC。遇到这种情况，可以拒绝在POS单上签字。如果一定要签字，可以在美元金额上写上“NO USD”，然后再签，同时拍照留存。等回国之后可以打银行的电话，要求取消DCC交易，退还你多付的钱。
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