城商行金融市场部升级改造： 密集落地资金营运中心
本报记者辛继召
城商行的资金营运中心牌照近期密集落地。
11月27日，继江苏银行之后，宁波银行、杭州银行获批在上海筹建资金营运中心。今年以来，已有8家银行获准筹建或已经建立资金营运中心。
在严监管背景下，今年初原银监会“4号文”发布后，各中小银行金融市场部门纷纷撤出上海，寻求在总部所在地或上海设立资金营运中心。此类中心一般在原金融市场部基础上组建，功能基本一致，但需对业务和支持系统进行独立化改造。
不过，在上海设立资金营运中心，除需经过两地监管部门批准外，通常也需要在上海设立分支网点，这难倒了不少城商行、农商行。
一位中小银行人士向21世纪经济报道记者指出，之前金融市场业务部门扎堆上海，是因为很多业务以线下为主，容易形成撮合业务。各家银行撤走网点后，不少外招人员已经辞职，并未回到银行总部。“各家银行仍希望在上海开展金融市场业务，毕竟在广东省设立资金营运中心的必要性不大。”
密集落地
近期，多家城商行获批在上海设立资金营运中心。
11月27日，上海银保监局筹备组公告，批复同意宁波银行、杭州银行筹建资金营运中心。11月19日，上海银保监局筹备组同意江苏银行资金营运中心开业，核准李钧担任江苏银行资金营运中心总经理。
通常，银行会选择在总行所在地或当地省会城市设立资金营运中心。21世纪经济报道记者根据银保监会数据库查询，2018年以来，已有5家银行获得“资金营运中心”或“资金运营中心”牌照，分别是浙江泰隆商业银行、广东顺德农商银行、九江银行、赣州银行、上饶银行，获批时间分别在今年2月、6月、8月、8月、9月。其中，除泰隆商业银行外，其余几家城商行的资金营运中心均设在总行所在省内城市。此前获得资金营运中心牌照的还包括兴业银行、平安银行、北京银行、盛京银行、宁波通商银行、厦门银行、南粤银行。
根据银保监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定，中资商业银行申请设立信用卡中心、资金营运中心等分行级专营机构，须最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向，符合其总行的总体战略和发展规划。
多位银行业内人士反馈称，一般来说，银行在上海设立资金营运中心，除获得总部所在地、上海监管部门的同意，也需要在上海设有分支机构。但城商行在上海设立分支网点并不多见，农商行更为少见。
2018年以来，原银监会下发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（简称“4号文”），将“未经批准设立分支机构、网点，包括异地事业部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、客户中心、经营团队等，并从事业务活动”列示定义为违规。在合规压力下，在上海设立金融市场的中小银行纷纷撤离上海，搬回总行所在地。
“其他省的银行机构走得差不多了，几家浙江的银行也即将撤回金融市场部门。”一位浙江的中小银行人士表示。
另一农商行人士表示：“很多银行都提出申请希望可以留在上海，但监管一直没有准确答复。”
系统如何改造
昔日，各银行金融市场部门扎堆沪上。
根据联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖今年5月发布的一份不完全统计显示，由宽松货币政策叠加债牛推动的银行金融市场业务，城农商行代表的中小银行经过几年的发展，在2017年初金融市场业务已经可以贡献70%-80%的营业利润，低的一般也有50%。
不过，随着同业业务遭遇严监管，好景不再。例如今年2月，21世纪经济报道记者曾独家报道，监管层或对农商行等农村金融机构在区域分支机构设立、表外理财上继续强化监管。在区域经营上，以本地为主，“贷款不能出县，资金不能出省”。在同业和表外理财上，继续去杠杆。在此情况下，农商行在上海获得资金营运中心牌照的难度较大。
目前，获批组建资金营运中心的多为城商行。一般而言，资金营运中心多由原银行金融市场部组建而来，功能基本一致，设立资金营运中心的银行通常不再设立金融市场部。
一位城商行人士表示，该行正在筹备设立资金营运中心，在原金融市场部搭建而成，将会新设研究机构，但其他没有太多变化。
另一华南股份行金融市场人士表示，该行资金营运中心属于总行一级部门，与银行的金融市场部业务类似，主要是用自营资金从事场内交易。
不过，从金融市场部“升级”到资金营运中心，在业务系统等方面还需进行改造。
某城商行人士指出，资金营运中心需要改造原有的业务系统和支持系统，主要涉及核心系统、资金系统、债券结算及其他业务板块。此外，由于是总行一级部门，要参照分行级别、独立运行改造人事、财会等系统。
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