范文仲：财富管理创新不仅要吸引专业机构 还需打造强大金融科技基础设施
北京金融控股集团董事长 范文仲
财经网讯“金融监管部门要提供政策空间，给国内投资者管理全球流动资本的机会，此外还需要强调消费者保护，加强风险适配性的检验。”12月1日，北京金融控股集团董事长范文仲在以“全球变局下的财富管理”为主题的2018全球财富管理论坛上如此表示。
范文仲认为，金融科技的革命将会对金融产生深远的影响。首先，金融科技的创新，已经显著的扩大了财富管理的深度和广度。大数据实现了全维度的客户精准画像，对他们的需求判断，不仅囊括了现阶段，还包括在未来可能会产生的需求。
其次，我们对资产配置这样的组合计算将会更加的迅捷，未来复杂的资产组合，对计算能力提出了非常高的要求，而这种计算能力在以前是不可能实现的，金融科技的创新提供了可能性。
第三个方面，金融科技的创新已经显著降低了财富管理的成本，整个服务的人群进一步扩大。面向高端人群，我们现在出现了越来越多的家族办公室，以前讨论的是资产的保值和增值，但现在更多讨论的是包括传承，包括家族的信托，法律服务的问题。
第四个方面，我们的财富管理在向大众，向普惠方面发展。智能投顾的发展，已经把我们原先为富人服务的财富管理模式，转变成为人民服务，为大众服务。
对于通州如何打造财富管理中心，范文仲表示，作为政府，需要打造数据信息的基础设施，要拥有具有公益性和公信力的数据信息基础设施，或者叫金融科技的基础设施。
对于金融领域内的监管部门，要不断的扩大资产选择的范围。全球资产配置在很多时候，仍然是理论上的美好愿望，但是落到实处会发现，即使在国内，向ETF这样的资金都很少，如果要把资产配置到美国资金，欧洲债券，作为一个普通的民众更是非常难以做到，对于财富管理机构，则一定要提升资产配置模型的科学性和竞争力。
以下为发言实录：
范文仲：谢谢，非常高兴能够参加财富论坛，我想财富管理可能这个重要性在未来会不断的提升，因为我觉得金融机构都面临着转型发展的问题，无论是银行也无论是证券，现在我们都看到它是传统的信贷的机构，或者说我们觉得是一个投行的一个机构，但未来都可能会转变成一个大宗财富的管理平台。现在我们讨论财富管理，一定要在一个新的技术的背景下来进行讨论，因为我们现在正在经历人类在历史上非常重大的变革，如果在早期我们说农业革命，土地和人口，这是最核心的经济资源。那么在未来，在工业革命中，我们现在考虑的能源、矿厂就是核心经济资源。但是在这一轮的信息革命中，数据就是核心的经济资源。而我们在座的各位嘉宾都知道，金融本身就是建立在信息和信息基础上的特殊行业，因此金融科技的革命将会对金融产生深远的影响。
我想借这个机会跟大家分享几个方面个人的一些感受。
第一个方面的感受就是金融科技的创新，已经显著的扩大了财富管理的深度和广度，这里面有几个具体的表现，第一个就是现在大数据，包括我们一些人工智能的发展，使我们现在客户的风险偏好有更精准的了解，我们在做理财或者说机构都有简单的问卷来征询投资者投资的偏好，现在我们已经不在是一个简单的问卷，我们对客户的了解是全维度的客户精准的画像，对他们的需求不仅是现阶段的需求，我们还可以判断出在未来可能会产生的需求，这些判断都将会是更加精准、更加科学的。
第二个影响，就是我们对资产配置这样的组合计算将会更加的迅捷，将会实现实时的调整，我们以前在很多财富管理的计算，都是一些简单的资产组合，比如说权益类，我们负债类的资产，原来我们是做一个小范围的资产组合，比如说中国的资产，现在我们在谈论全球的资产配置，未来可能不光是包括我们现在所说的债券、股票这一类资产，我们可能会包括所有相关的金融资产和经济资产，这就给我们的计算能力提出了非常大的要求，而这种计算能力在以前是不可能实现的，那么金融科技的创新提供了这样一个可能性。
第三个方面我想要跟大家分享的观点是，我们现在金融科技的创新已经显著的降低了财富管理的成本，整个服务的人群进一步扩大，目前我们已经观察到财富管理的行业正在发生一些显著的变化。一个就是在私人银行，原来为重点的这样一个财富管理的中心的一个行业，在不断的发生分化，在向高端人群，我们现在出现了越来越多的家族办公室，我们可以给一些高端的客户提供更全面、更贴心的服务，以前我们讨论的是资产的保值和增值，但是我们现在更多讨论的是包括传承，包括家族的信托，法律服务的问题，这个面越来越大。
第四个方面大家深刻的感受到就是我们财富管理在向大众，在向普惠方面发展，最近我们经常提到的智能投顾，这些发展已经把我们财富管理在为富人服务，这样一个传统模式转变为人民服务，为大众服务。现在亿元起头的基金是越来越多了，在新的技术基础上，我们可以给大众提供一个有针对性的财富管理的力量，这就是科技创新的力量。
在未来的财富行业，我们觉得会有一个更加丰富的行业场景，这个场景既包括高端的法拉利，手工定制这样的奢侈品，这样类型家族传承的财富，也包括面向大众的，就像我们的本田福特汽车，流水线，这样为大众我们打造的一些最基本的一些财富管理服务，所以这个行业的深度和广度都会进一步加强。
那么未来在提升财富管理的方向，我个人有几个建议，因为现在各个地方都在打造财富管理中心，中国、美国、新加坡、日本、欧洲都在打造，包括在国内，也在打造，青岛、上海都有财富管理中心。我前两天还去了广州，也都找到财富管理中心，如果是北京，通州我们要打造财富管理中心，需要什么样的哪些要素？
我觉得作为政府来讲，我们要打造数据信息的基础设施，我们一定要有具有公益性和公信力的这样的数据信息的基础设施，我们叫金融科技的基础设施，这个金融科技的基础设施是不可能靠一家公司独自完成的，我们要想一个财富管理机构来实现对一个客户精准的画像，靠一家公司是不太可能的。更多的是要求全面性的、基础性的金融科技基础设施的建设。
第二个作为监管部门，我们要不断的扩大资产选择的范围，我们现在提到全球资产配置，很多是理论上的一个美好的愿望，但是落到实处会发现，即使在国内，向ETF这样的资金都很少，如果要把资产配置到美国的资金，欧洲的债权作为一个普通的民众是非常难以做到的，这就需要我们国家的金融管理部门要提供这样的一个政策空间，要加强我们能够全球的资本流动管理的能力，此外还需要加强消费者保护，对于财富管理一定要加强风险适配性的检验，有一些对大众的财富管理一定是不能估高风险。
第三对于财富管理机构来讲，一定要提升资产配置模型的科学性和竞争力，我们现在很多都叫智能投顾，但是背后的模型都非常简单。如果没有一个科学的，我们现在的财富管理模型的话，那么我们互联网提供的巨大的这样一个扩展财富管理人群的可能性，反而会引发更大的社会风险。
所以对于财富管理机构，不能够光追求我们的效益，也不能够光在产品配置上追求收益，要针对不同的人群确定不同的财富管理目标，追求稳健性，就是大众产品管理非常重要的目的。最后我想说一下北京今后我们还是一个创业型的科技金融机构我们希望能够致力于打造服务城市发展，服务百姓生活，服务国家战略这样的一些金融机构的基础设施，现在各个地方的财富管理的中心之争，表面上看是我们专业机构要引入的牌照之争，但是从深层次看是城市金融、信息，金融科技基础设施之争，是我们金融财富管理的制度环境之争。那么只有做到这一些才会吸引到真正更多的好的机构。
那么北京金控我们既要做金融财富管理的一个发电厂，我们希望为今后的新型的金融财富管理机构提供更多的光明和能量，我想这就是我们努力的方向，谢谢大家。
这个问题两个方面，一是个人数据权利如何进行保护，有些企业认为用金融科技，在处理一些个人数据，处理后的结构应该由我所有。但其实看看历史上，像照相发明，你会发现照相机尽管是一个新设备，但如果你对一个人进行拍照之后，理论上来讲肖像权实际属于个人的。所以，在世界上，像GDPR，欧洲的数据保护法，我觉得是大趋向，如果对核心经济资源进行过度保护的话，就会影响到经济的效率。所以，我们现在一个问题是如何在我们的资产，个人财产保护，和经济发展效率之间做一个平衡。
涉及到第二个方面，就是国家、社会，对这样一个核心经济资源如何进行管理。我们很多没有完全意识到它是一种经济资源，在很大程度上，数据和信息还是免费的。但未来一定会认为，它是一种非常重要的资源，这种资源像社会的基础设施一样。
我们不能够让社会上出现的情况，首先数据的黑洞、数据的黑箱是不允许的，另外我们搜集和处理这些企业平台一定不能光是私立性的，具有社会公益性，同时具有社会公信力，这样才能把资源聚合在一起。这是我刚才说的，北京的金控集团，做科技时代的发电厂和加油站，通过基础设施聚合的资源平台，来为我们未来的金融企业提供光明与能量，这就是我们的想法。
我还想补充一点，所有做这个事情时都在谈技术，但技术创新和风险是如影随形的。我们在历史上有非常多教训，一方面要技术创新，另一方面要制度创新。我个人认为，金融创新都是新于技术，但最后是成于制度，所以我们在做财富管理时，发展创新的时候，一定也要记住这样的经验教训。这是个人观点。
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