互金那些坑4 披上“手机回租”马甲 现金贷死灰复燃 个别平台年化利率甚至超过1000%

■制图/廖木兴

现金贷被严监管后，不少现金贷平台翻新花样，披上手机回租、虚假购物转卖等“马甲”重回市场，其中以手机回租模式最为猖獗。

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向P2P网贷整治办下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函（59号）》（简称59号文），要求清理整顿手机“回租贷”、贷款过程中搭售其他商品、通过虚假购物再转卖放贷等变相开展的“现金贷”业务。

目前，以手机回租形式的“回租贷”相关平台已逾100个，大多数目标客户锁定为大学生，此类产品的一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

■新快报记者 许莉芸 实习生 陈紫娴

▲宣称“秒放款” 手机回租却无需回收

据新快报记者了解，这类平台名义上是“手机回租贷款”，即用户以租赁形式将手机“抵押”给平台，但手机仍在用户手中，不用邮寄给平台，用户只与平台签订电子合同，平台就会给手机估价并放款。

到期后，用户可以选择继续租用（续租）或者赎回手机。续租需支付给平台相应的租金，赎回手机需支付给平台回租手机时等同的金额和租期产生的租金。

到期后，用户还可以选择继续“回租”手机。“比如手机估价1000元，再回租一周的租金是1200元，再给平台1200元，相当于1000元是借款，200元是借款利息，”借款中介小思在QQ上对新快报记者说。但实际上，“手机回租”只是一个噱头，至始至终，手机都没有离开过用户。“我们不是借贷，这就是租赁啊，所有现金贷的法规，完全管不着我们。”当新快报记者质疑这种模式的合规性时，小思如此表示。

虽然这种模式已经被监管点名，但新快报记者注意到，目前市场上主打此类手机回租模式的APP也不少，在手机应用商店输入“回租”字眼，就会出现包括回租宝、转机乐、钱库、91包租、牛租租、闪电回购、爱回租等几十个APP，在应用介绍里都有“秒放款、高价回收、躺着换钱、不再等贷”等与贷款相关的明显字眼。新快报记者在QQ群中搜索发现，回租贷等字样的群多达近百个，其中不少群的成立时间是2017年下半年。

新快报记者以“回租宝”为例，其应用介绍中写着“秒放款、价格高、估价快”，号称“全网最高价回收”。先对用户进行资质审核，需要提交身份证照片、人脸识别、银行卡信息、个人信息、联系人信息、运营商授权等审核。审核通过后，新快报记者点击回租申请后，点击评估手机，除了显示手机型号等基本信息外，还要求用户输入购入价格和使用时长、外观是否破损、是否正常开机等信息，随后“申请回收”即可。整个回租过程都没有要求将手机邮寄到指定地点。

对此，新快报致电回租宝，其客服表示，用户无需寄手机，只要审核通过，钱立刻到账。当新快报记者质疑此类模式的合规性后，该客服避重就轻，并没有正面回应，只是一再强调“只要按时还款就没有影响”。

值得注意的是，回租宝此前“租期”为7天到30天，但目前只有7天“租期”，且借款金额限定为500元，对此客服表示，“可以借一个月是老产品，现在7天周期借500元的是新产品。”有业内人士表示，这显示出资金链紧张，“离崩盘不远了。”

▲利率超高 借款人多为大学生

在校园贷、现金贷都被严监管的当下，大学生基本成了手机回租最大的客户群。新快报记者看到，在许多手机回租的QQ群中，很多参与者都是大学生。“之前撸很多校园贷平台的口子，现在很多校园贷做不了了，”大学生网友春奈对新快报记者说。

据新快报记者了解，一般这类平台的“租赁期”都在7天-30天，手机估值金额为1000元-3000元，支付时会直接扣除20%左右作为押金或违约金。让人惊讶的是，这类平台还在收取天价“砍头息”，很多平台在放款前，会扣掉一部分所谓的“评估费”或“服务费”。

以在59号文中被监管点名“乐回租”为例，如果手机估价1000元，需支付260元评估费，其实就是“砍头息”，实际到账只有740元，7天之后却需要还款1000元，如此计算，年化利率高达1832%。目前，该APP已经下架。

“年利息一般都在500%之上，很多都高达1000%。”有业内人士称，这个模式的风险太大，只能通过高利息覆盖高风险。59号文中也指出，目前“回租贷”相关平台已超过100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

此外，这类平台还存在暴力催收、信息泄露等风险。据悉，一般此类手机回租模式会要求用户开通相册、通讯录、手机定位等内容，用户隐私安全难以得到保障。曾有媒体报道，王剑（化名）表示，自己之前在一个名为“苹果ID贷”的软件借过款，逾期之后，手机被锁，而且自己手机相册中的照片和朋友照片还被P成裸照发给通讯录上的人。

▲本质是现金贷 监管将出重拳整治

“此类‘换马甲\\’的平台产品，规避了现金贷关于利率的要求，其实质仍是现金贷，符合超短期、高利率的现金贷特点，是一种套利行为。”对此，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言直言。

京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高表示，这类平台就是打着租赁或手机回租的幌子，无消费场景、无用途限制，实质从事的就是现金贷、网络发放贷款的业务，“手机回租属于现金贷强监管下的变异。”

新快报记者发现，不少回租类平台都是去年底今年初新成立的公司。“这些公司都是偷偷摸摸地在做，想赶在监管注意之前大捞一笔；而且，这些套利者往往都是打一枪换一个地方，一旦被盯上，可能平台背后的公司会换一下，但团队基本上还是之前的人员。” 网贷之家研究院院长于百程表示。

此类平台的肆意滋长已经引起了监管的注意。除了59号文，6月12日，中国互联网金融协会也发布提醒，警示“现金贷”的相关风险。可以说，一场打击变相“现金贷”的战役已经开始。

提醒

发现非法开展贷款业务应及时报案

中国互联网金融协会提醒，广大消费者应加强金融知识学习，增强自我保护意识，在购买相关产品和服务时应认真阅读合同条款，留存相关证据，合法权益遭受损害的，可通过法律手段主张权益；一旦发现不具备放贷资质的机构非法开展贷款业务的，消费者应当向监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机关报案。

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