大额罚单频现 金融科技赋能反洗钱

普华永道最新披露数据显示，截至6月末，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计高达3.75亿元，其中2020年1-4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。

业内人士表示，客户身份识别和可疑交易识别一直是反洗钱监管工作的难点，但伴随大数据、人工智能技术趋向成熟，未来金融科技、监管科技有望加速应用于洗钱风险防控与反洗钱监管的全流程。

反洗钱监管加码

7月17日，央行上海分行公布一则行政处罚信息，兴业银行上海分行因涉及五项违法行为共被罚款123.5万元。罚单显示，兴业银行上海分行其中一项违法行为是未按照规定履行客户身份识别义务。另外，6位兴业银行上海分行的高级管理人员因对该分行未按规定履行客户身份识别义务行为负有责任而受到处罚，共同被罚10.5万元。

值得注意的是，这是央行上海分行2020年以来开出的第二张“百万级”罚单。今年5月，法国巴黎银行（中国）有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告被罚270万元。

记者注意到，进入2020年，反洗钱领域罚单频现，监管力度持续加码，其中，更涌现过“千万级”罚单。根据普华永道数据，截至6月30日，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计高达3.75亿元，罚单数累计298笔，其中约96%采取了双罚制。2020年1-4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。

近期多家银行及信用卡中心发布公告称，将开展个人客户身份信息核实工作。核实范围包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系电话、身份证件或身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

两大难点成关键

从违规内容看，未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告是违规主要原因。随着大额罚单频繁出现，普华永道称，其很可能成为未来常态，义务机构应当引起重视。例如未按照规定履行客户身份识别义务的，每户可处罚20万-50万。

监管层对于反洗钱工作提出了更高要求。央行行长易纲在金融行动特别工作组（FATF）第三十一届第三次全会上强调，中国政府高度重视反洗钱和反恐怖融资工作，已经启动修订《反洗钱法》，将反洗钱和反恐怖融资工作纳入国务院金融稳定发展委员会议事日程，持续加大反洗钱和反恐怖融资监管力度，为国际合作进一步夯实法律基础。

某券商合规人士称，客户身份识别和可疑交易识别一直是反洗钱监管工作的难点。“可疑交易识别很困难，系统会自动进行一些基础的识别工作，但仍然无法彻底摆脱人力识别，而合规岗人员少、工作量大，最后对这种识别很可能流于形式。”

普华永道建议，严格落实客户身份识别工作，按法规要求核对、登记、留存完整的客户基本身份信息；同时重视持续、重新客户身份识别工作，持续关注客户信息变更情况、业务开展情况，比如加强反洗钱数据治理，提高数据质量，充分利用支付机构动态数据丰富的特点，通过动态数据挖掘提高客户身份识别效率及效果。

金融科技助力

多位业内人士表示，大数据、云计算、区块链、人工智能等技术将助力反洗钱升级。

人行深圳中支黄富副行长指出，未来金融科技、监管科技将应用于洗钱风险防控与反洗钱监管的全流程。

平安集团法律合规部副总经理雷志凌认为，金融机构应充分应用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，实现反洗钱信息管理的数字化，推动洗钱风险识别、监测、预警及报告的智能化。

“在反洗钱方面，人工智能目标是用机器学习建模识别出洗钱以外的方法，把它排除，并对洗钱账户进行分门别类的评分和分类，这样可以根据调查和审核人员不同的能力来分配不同的案件，帮助他们提高效率。”慧安金科CEO黄铃表示。

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