云联用呗新信用体系，解开预付费行业‘僵局’的局面

摘要：云联用呗针对教培、丽人等以预付费产品为主，依托于支付宝数据结构体系推出的一款按阶段付费的服务工具。云联用呗致力于开启信用体系新篇章。

绕不开的预付费：

2021年1月1日，合肥上线“校外培训机构学员预缴费服务系统"，该系统提供家长查询、机构预警等功能，滚动拨付校外培训机构培训费，以降低培训机构的金融风险。

新年伊始，合肥、福州等地教育主管部门就针对教育行业预付费出台了新政。

同时，福州市教育局也发布了《关于强化校外培训机构监管严防办学风险的通知》，要求各校外培训机构从2021年开始在银行开设培训费资金专户，并报主管部门备案，“新设立或设立不足一年的校外培训机构，监管账户内留存资金最低余额不少于10万元，设立一年以上的校外培训机构，最低余额不少于30万元。"

近年来，校外培训市场持续升温，随之而来的是校外培训机构乱象丛生，不时上演“人去楼空"“人间蒸发"的闹剧，让消费者预付的资金打了水漂，此类行为显然涉嫌违法。

现实中，一些培训机构以学费优惠作为促销手段，引诱消费者一次存入更多的学费。这样一来，相关资金的监管便成为一个难题。现在福州市教育局要求“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用"，并要求实行资金监管，提出监管账户留存资金最低余额方面的要求，可谓抓住了要害。

各地有关部门应该有所作为，更积极一点、更主动一点，切实拿出更有针对性、操作性的举措规定，更好维护消费者权益，促进校外培训市场规范有序发展。

“教培行业是一个天然的预付款行业，因为学习的行为本来就有周期性，效果滞后，结转周期长，家长也会预先安排好一段时间，这样一来，长周期的预付费变得理所当然。"某教育企业负责人致远告诉深燃。

预付费指的是用户在使用业务之前预先支付费用，成功使用业务之后再实际扣除的模式。

预付费的好处有很多，第一就是绑定用户，减少流失，降低获客难度。在线教育从业者Kelly指出，假设教育变成后付费，因为教育效果无法量化且不明确，家长很容易上完某节课随时要求退费。交了预付费后，企业在面对不满意或同行竞争时就降低了学员流失风险。

另外，她也提到，教育本身是反人性的，需要让人通过付钱强制长期集中注意力去做一件你不愿意做的事情，也就是花钱请人来管自己。

预付费的第二个好处是，可以形成资金池。致远指出，资金本身会带来机会成本，如果手上有资金，又没有法规明确限制的情况下，大多数人会去挪用。

这个“挪用"指的企业将家长交上来尚未消课的预付费提前花在运营、开新店、市场投放等地方。行业内，已经暴雷的韦博英语、优胜教育、学霸君等，都发生了资金链断裂，但家长退费无门，而其中的一个原因就是预付费已经被企业挪做他用。

当然了，挪用预付费也存在一些客观原因。对线下教育机构来说，教培行业成本逐年上升，需要预付费来支撑运营。创业者坤宇告诉深燃，目前整个行业成本上升，从获客、房租、师资层面都需要有持续的现金流支撑企业包装品牌，提供足够好的薪资吸引优质老师，“维持好的现金流是我们最迫切的需求，挪用预付费几乎是行业潜规则，很少有机构不用。"

不同于线下教育，在线教育企业的核心问题是亏损。如今的在线教育企业，在资本的推动下，看重的是增长、市场份额、发展速度，而不是盈利水平。在这一逻辑下，企业普遍在扩张，冒着亏损去投放营销。既然业务本身是亏损的，运营成本和扩张所需的钱只能来自于预付费和融资。

学霸君创始人张凯磊在公司停止服务后的道歉信中写到：“刚刚接完最后一个潜在投资人的电话，因为估计停止服务以后的道德风险，不能投钱了，我知道，最后的外部援助没有了……过去三年，我们没融过一笔大钱，最少5次游走在资金链断裂边缘，最危险的一次，我们甚至晚发了老师4天的工资。"

像学霸君这样迟迟拿不到融资，又很难靠自身造血覆盖成本的情况，收上来的预付费只能挪用做运营花费。当现金流一断，员工讨薪、家长退费，大规模挤兑发生，企业基本没有回天之力。

所以预付费的模式，虽然现金流好，有利于企业快速扩张，但风险高，缺少风控能力的企业很容易陷入危机。

应运而生-用呗数字合约

仔细想想，无论是几年前的房产投资浪潮，还是现在的直播电商，我们都可以很明确地知道，与其盲目努力不如顺势而为。如果说你没有赶上中国之前几波造富潮，现在还有机会吗？一个行业的消亡，必将会有另外一个新鲜行业的出现。

那么未来的风口到底在哪里？

未来的发展趋势怎样？

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