“点”“链”“面”多措并举，光大银行助力复工复产打出“组合拳”
2020年，新冠疫情席卷全球，给我国经济社会发展带来前所未有的冲击。面对疫情对经济的冲击，国家采取了加大宏观政策逆周期调节力度，增加金融专项贷款和再贷款等措施，推动企业复工复产和生产生活秩序恢复。
近三个月的时间，从停工到复工，从封城到解封，在企业经营活动恢复、投资消费增长的背后，有着千千万万银行业人的努力，将支持小微、支持受疫情影响企业、支持复工复产等一系列信贷政策落实到位。
据光大银行介绍，今年一季度，光大银行对抗击疫情医疗保障和生活保障相关企业累计投放表内外授信余额近六百亿元，承销疫情防控相关债券超百亿元。同时，突出对受疫情影响较大的批发零售、物流运输、文化旅游、住宿餐饮等行业客户支持，提供表内外投放近千亿元。
交出这份“硬核”答卷源于光大银行“快”“准”“实”的布局和行动。
“面对疫情冲击，光大银行迅速响应中央决策部署，与实体经济共克时艰。第一时间配置200亿元防疫专项贷款额度，并持续加大医疗卫生保障和生活物资保障行业金融支持。对餐饮小微企业推出"阳光e餐贷"，已投放贷款过亿元。”光大银行董事长李晓鹏表示，“与此同时，我们密切关注疫情对经济金融形势和自身经营管理的影响，加强分析预判，及时采取一系列稳经营、防风险的应对措施。总的来看，疫情影响是暂时的、阶段性的，我国经济具有较强的韧性和强大的潜力，我们对中国经济高质量发展长期向好的发展趋势充满信心。”
光大银行行长刘金也指出，光大银行将加强对制造业、小微企业、民营企业的信贷支持，单列专项贷款额度用于制造业中长期贷款，民企授信已超1.13万亿元，较年初增长16.1%，高于全行授信平均增幅1.46个百分点。
具体来看，针对企业复工复产急难痛点问题，光大银行“点”“链”“面”多措共举，打出助力企业复工复产“组合拳”，为企业复工复产保驾护航。
创新产品线：
“阳光e家族”精准抗疫
疫情期间，医药、商贸、餐饮、农业等产业受损严重。如何精准施策，支持不同行业复工复产？对此，光大银行从产品创新与升级入手，针对不同行业进行“精准抗疫”，力求满足不同企业的差异化需求。
针对受疫情影响而面临现金流不足、经营压力大等困难的餐饮企业，光大银行携手美团点评，及时推出信用类融资业务——“阳光e餐贷”。为推荐商户提供一年期以内、不超过1000万元的信用贷款，美团点评以不低于光大银行授信1：9的比例，同步对商户进行融资支持，为受困餐饮企业解决融资之急。
以知名餐饮企业——深圳市乐凯撒比萨餐饮管理有限公司为例，受疫情影响，该企业收入大幅减少，但员工和租金这两大支出依然存在。光大银行在了解到该企业的资金需求后，深圳分行连夜进行审查审批，仅用两个工作日就向企业出具正式批复，用“快到飞起来”的速度完成了1000万元信用贷款投放并给予优惠利率，用于支持企业支付员工工资与物业租金等事项。
此外，受疫情影响的小微企业往往急需资金，而传统抵押业务手续繁琐、流程冗长，不利于企业快速复工复产。对此，光大银行针对以普通住宅为抵押物的小微企业客户，升级“阳光e抵贷”线上融资产品，单户授信最高不超过1000万元(含)，可以“线下抵押”但“线上审批”，并通过突出客户精准画像，提高审贷获得率。自3月中旬产品迭代后，审批通过120多户，金额超3亿元。
据光大银行杭州分行相关负责人介绍，首笔系统优化后的大额“阳光e抵贷”1000万元业务在杭州落地，该笔业务从客户提交需求到最终提款投放，不到3个工作日。
打通产业链：
疫情下的供应链纾困计划
疫情冲击下，产业链上中下游企业生产经营环环相扣的局面被打乱，若上游企业受疫情影响无法复工复产，中游、下游企业也就面临无法开工的问题。在此情况下，作为核心企业上下游的小微企业，更是面临资金断裂的生死考验。
为纾困受影响的产业链上的小微企业，供应链金融就成为支持产业链企业复工复产的一大“利器”。据了解，为全力保障产业链供应稳定，光大银行围绕对公“两朵云”，也就是“阳光贸易金融云”和“阳光普惠金融云”，为核心企业及其上下游客户提供全流程供应链金融服务，保障产业链资金畅通。截至今年一季度末，全行授信客户超100户的供应链共计31个，为442户供应链核心企业、11301户上下游企业提供融资支持，融资发生额超300亿元。
如在青岛，为支持核心企业海尔集团的上下游中小企业，光大银行与海尔集团强强合作，专门为海尔集团下游经销商提供综合金融服务，方案推出两日就批复10户、近2700万元的贷款。在无锡，光大银行携手红豆集团共同为其供应商提供资金需求，在去年线下合作基础上，上线了红豆生态链项目在线融资服务，目前线上线下累计发放贷款1.18亿元。
此外，光大银行与蚂蚁金服旗下“双链通”区块链供应链平台推出了合作产品——光信通，全面支持产业链金融。光信通将应收账款债权改造为支付结算及融资一体化工具，面向核心企业与其上游各级供应商，实现核心企业信用沿产业链传递，从而提升核心企业供应链线上化水平。日前，重庆市江津区重点白酒生产企业及供应商足不出户，通过光信通完成首笔在线融资办理，及时解决了企业面临的开工资金难题。据了解，该产品已完成第三期功能及服务优化。
“我们供应链金融的目标不仅仅是解决小微企业融资问题，更要在产业生态链、上下游客户集群方面展开全力支持。”光大银行相关负责人介绍，“对此，除"链计划"外，我们还推出了"微计划"和"信计划"，借助前期普惠金融线上服务、流量场景、数据运用方面的有效支撑，打造了普惠金融生态链项目，提升"阳光e微贷"覆盖面，全面升级信贷工厂营运能力，加大信用类、中长期业务支持力度，增加首贷户覆盖面，为批量受困小微企业提供了高效、便捷的线上金融服务。”
落实政策面：
加量减息，允许延期还款
疫情发生后，央行先后推出3000亿元专项再贷款、多次降低存款准备金率与MLF利率等，银保监会也要求银行业要全力支持抗击疫情和企业复工复产工作，包括加大对重要产业和受疫情影响产业的信贷投放力度，降低信贷利率，加强对小微企业投放，对受疫情影响的企业不抽贷、不断贷款等。
在近期召开的经营分析会上，光大银行也指出今年形势严峻，银行要打赢抗疫战，普惠金融要尽快适应形势、传导压力、恢复秩序。目前针对小微企业延迟复工对经济的影响要有紧迫感，对餐饮、住宿等四大重点行业做到应贷尽贷，给予合理优惠政策。坚持不抽贷断贷压贷，通过无还本续贷等模式为受困企业续贷，提前布置、迅速行动。
具体来看，光大银行一是加大信贷投放。该行为疫情防控类企业划拨专项信贷200亿元，其中20亿元定向用于武汉地区小微企业。截至4月末，小微企业贷款余额5289.88亿元，较年初增加285.06亿元。其中，向武汉地区累计投放超过11亿元。农民工工资保函突破10亿元，服务客户981户。
二是落实减负减压减责。据了解，光大银行普惠贷款加权平均利率较去年整体降低68BP；要求保障对受疫情影响遇到暂时困难的中小微企业，不抽贷、不断贷、不压贷，允许延期还本付息，给予2.9万户小微企业延期还本28亿元、延期付息近3亿元，对应贷款余额212亿元；完善尽职免责机制，对因疫情影响发生不良的小微企业贷款，视为不可抗力，对经办人员和管理人员免除问责，一季度全行尽职免责贷款35笔，金额8134.5万元，免责人数92人。
三是特事特办，开辟绿色通道。针对批发零售、医疗卫生、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业小微企业融资需求，光大银行充分发挥“信贷工厂”优势，开辟快速通道，确保3个工作日内完成合格企业融资审批。
以天津长今食品有限公司为例，该公司是一家以生产、出口腌渍食品为主的小微企业，而随着国外疫情爆发，该公司生产经营受到严重影响。“国外疫情加剧，我们的产品没法正常出口，收入受到较大影响，眼看120万元贷款即将到期，手头吃紧。”公司负责人肖林表示。得知该情况后，光大银行天津分行第一时间主动与企业取得联系，采取远程视频、对公网银等方式，优化审查审批流程，及时为企业办理了“无还本续贷”业务。
在湖北，湖北正光九资河药业有限公司是一家从事茯苓、天麻、杜仲、葛根生产加工销售的企业。2019年，光大银行通过扶贫产业基金项目为其提供了300万元信用扶贫贷款，将于今年3月中旬到期。“受疫情影响，该企业一直未复工，面对贷款即将到期，又没有现金流补充，还款出现困难。”光大银行黄冈分行相关负责人表示，了解到企业困难后，该行为其办理了60天延期还本，缓解了企业经营压力。
“对受疫情影响暂遇困难的企业，我们不抽贷、不断贷、不压贷，能贷尽贷，落实临时性延期还本付息要求，全力支持小微企业复工复产。”光大银行普惠金融事业部相关负责人表示，截至4月30日，该行为484户受困小微企业法人，办理延期偿还本金共计21.89亿元;为202户受困小微企业法人，办理延期偿还利息共计1.57亿元。
而针对疫情高峰期后如何进一步突出对制造业、民营企业和小微企业的金融支持，李晓鹏在“光大银行服务制造业、民营企业、普惠金融发展云座谈云签约仪式”上表示，光大银行将精心精准服务制造业，一视同仁服务民营企业，并继续纾困解难助力小微企业成长，推出“十项举措”，并围绕“利企便民”主题，制定缓解小微企业融资难融资贵工作方案，细化了54条措施，打出“组合拳”将金融活水引向服务小微最后一公里。
该行相关负责人表示，作为金融国家队的一员，光大银行将积极践行社会责任，服务国家战略，助力实体经济“开足马力”；落实光大集团E-SBU协同发展战略，着力构建生态圈，持续激发新动能；主动顺应信息科技变革趋势，加快金融科技步伐，继续培育、打造一批线上化名品，为建设一流财富管理银行谱写新篇章。
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