让利实体经济 银行净利下降
在监管窗口指导控制利润增速后,银行上半年净利润整体下降了。银保监会发布最新监管指标数据显示,2020年上半年商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%。银行净利润同比出现下降,而且降幅不小,这在近年来非常罕见。
专家看来,银行盈利下降原因之一是让利于实体经济,而非自身经营能力恶化的问题。
文:广州日报全媒体记者林晓丽实习生查丹晨
商业银行利润同比下降。今年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季度末下降0.15个百分点。具体来看,上半年除外资行外,所有类型的商业银行净利润均为负增长。国有大行、股份行、城商行、民营银行、农商行净利润分别为5328亿元、2188亿元、1424亿元、24亿元、1156亿元,同比下降-12.04%、-8.49%、-2.06%、-35.14%、-11.42%。
而此前,记者从部分银行机构获悉,5月份收到监管部门的窗口指导,要合理控制上半年利润增速,多计提拨备,把资产做实。
罕见!
净利润同比下降9.4%
“净利润同比下降,而且降幅达到9.4%,平均资本利润率、资产利润率也有所下降,这在近年来是非常罕见的。”招联金融首席研究员董希淼指出,主要是受新冠肺炎影响以及加大对实体经济让利的结果。
董希淼强调,净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化,而是商业银行大幅度向实体让利的结果,是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。同时,面对资产质量反弹压力,商业银行加大贷款损失准备计提,贷款损失准备较上年末增加5003亿元,其中一季度增加2943亿元,二季度增加2060亿元,这也在一定程度上影响了盈利表现。
民生银行首席研究员温彬认为,金融机构全年让利1.5万亿元,大部分是通过降低贷款成本实现让利,预计接下来银行净息差还会有所收窄,盈利状况将受影响。银保监会称,商业银行信贷资产质量基本稳定。截至二季度末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季度末增加0.03个百分点;商业银行正常贷款余额138万亿元,其中正常类贷款余额134万亿元,关注类贷款余额3.9万亿元。
“上半年我国商业银行资产质量保持基本稳定,风险抵补能力仍然较为充足,实属不易。”董希淼认为,未来一段时间,商业银行资产质量反弹压力非常大,在内外部环境仍然面临较大不确定性的情况下,2020年商业银行不良资产贷款率还可能有所上升,非信贷不良资产业也可能进一步爆发,千万不能掉以轻心。
温彬也认为,信贷风险有滞后效应,下半年不良贷款和不良率还会上升,但是银行加大信贷逆周期投放,有助于企业保持正常经营,经济预计恢复性增长,有助于企业的正常经营,银行资产质量总体将保持平稳。
董希淼建议道,商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置;另一方面要坚持标准,严格把关,严控新的不良资产产生。同时,监管部门要继续采取针对性措施,支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。
银行板块迎来配置机会
中银证券认为,银行夯实资产质量基础加强风险抵御能力,但预计不良认定标准的趋严影响二季度净利润表现。但板块具备低估值、高股息率的特点,中长期配置性价比凸显,并且海外增量资金的流入有助于推动估值的重估,看好板块绝对收益。
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