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信用保证险为何续亏51亿?还有武汉金凰案进展和反思,中国人保年度业绩会上高层这样交代

界面新闻 2021-03-25 11:21

记者 | 邹璐徽

3月24日,中国人保集团(601319.SH 01339.HK)发布2020年度业绩报告并召开业绩会。报告显示,该公司去年实现保险业务收入5636.08亿元,同比增长1.5%;归属于母公司股东净利润200.69亿元,同比下降10.4%。

2020年,人保财险、人保寿险、人保健康分别实现原保险保费收入4320.19亿元、961.84亿元、322.57亿元,同比增长0.1%、-2%、43.9%。截至2020年底,人保财险市场占有率为31.8%,仍保持行业龙头地位,但同比下降1.4个百分点。

分红方面,中国人保拟10股派现1.2元,预计合计分红53.07亿元。据了解,2020年中国人保首次在年度中期进行分红,如果加上已派发的2020年半年度股息,中国人保年度现金分红比例为34.4%,较上年度提升11.5个百分点。

针对投资者2021年是否还会有中期分红的提问,集团董事长罗熹指出,2020年两次分红主要源于内部财务管理不成熟,需要子公司分给集团,再分给集团股东,是被动二次分红。他表示:“我们要把被动二次分红改为原则上一次分红。”

信用保证险狂亏51亿,领导层回应系融资性信保业务风险长尾性所致

继上一年狂亏29亿后,人保信用保证险在2020年再次扩大亏损幅度。

年报显示,人保整体信用保证险赔付率同比上升46.6个百分点,承保亏损51.04亿元人民币。

人保财险在年报中表示,由于疫情导致社会信用风险水平提高,存量业务逾期率上升,赔付成本同比增加加之融资性信用保证险业务规模收紧,保费收入减少,整体信用保证险赔付率同比上升46.6个百分点,费用率同比下降23.5个百分点,综合成本率同比上升23.1个百分点。人保财险将继续加强贷后催收追偿和过程管控,提高后续追偿收入,2020年信用保证险业务规模已经同比下降76.8%。

在业绩会上,人保财险新任总裁于泽回应称系融资性信保业务风险长尾性所致。“并没有新的业务带来新的风险,都是上半年风险的释放在下半年的体现,因为信用险是长尾业务。”

其反思认为,用保险大数据法则来经营类金融信贷业务是不对的。于泽表示,对类金融业务,前中后台成立风险审核委员会,计提审核实行专业核保;并完善核保、承保到催收的流程制度。目前催收状况有改变,2020末助贷险逾期率比前期下降4.5%;此外坚持停办高风险业务,争取实现2021年年内盈亏平衡。

在提及“武汉金凰”案件时,罗熹回应表示,目前正由公安机关开展刑事案件侦查,公司涉及的民事诉讼尚未进行实体审理,后续将继续依法处理此案。他称,2020年人保发生了几起风险案件,假黄金案及最近的假保单案件,都反应了公司内部治理存在问题。人保不回避问题,2021年将强力推动公司内部治理体系完善。

其中包括全面排查,深入摸清风险底数;主动出清和化解类金融业务风险,通过排查,重点风险是类金融业务、应收保费、投资端潜在压力、假保单合规风险;加强合规管理体系建设,压实各级负责人责任。

车险综改影响较小,领导层称与中小公司差距拉大

此外,车险业务以及车险综合改革影响也成为此次年报业绩会的关注重点。

年报显示,车险实现总保费收入2,656.51亿元,同比增长1.0%;实现净利润208.34亿元,同比增长0.6%;综合成本率为96.5%,同比下降0.2个百分点, 低于2020年行业车均综合成本率103.6%。

车险综合改革已经施行半年,改革效果如何?

据人保集团领导层在业绩会上披露,去年9月改革之后,车均保费2742元,同比下降19.4%,商业车均2224元,同比下降25.9%,交强险车均826元同比下降4.6%。

但他也表示,车均保费均出现下滑是行业普遍现象,参照市场情况,人保车均保费下降幅度优于市场平均水平。内部人保财险车险结构进一步优化,家用车占比提升至 70%,营业性货车占比下降。

“2021年9月车均保费可能会出现同比上升,但综合全年的增速,我们的基本判断可能还是一个负增长。2022年到2023年,整体车均保费会进入稍微理性状态、恢复平稳状态。另外,新能源车爆发式增长将持续,所以预计保费将也呈现平稳增长的态势。”对整个行业的车险发展,于泽作出如是判断。

针对车险综改之后与中小公司的差距,于泽也称,目前人保在车险方面与中小公司差距在拉大。人保领导层表示,车险综改后,人保综合充足率处于行业前列,同业在释放准备金保证车险利润之际,公司反而在补提准备金夯实基础。

寿险加快“大个险”销售渠道建设,健康险同比增长44%

年报显示,人保寿险是中国人保唯一出现保费收入下滑的业务,实现保险业务收入961.88亿元,同比下滑2%;但实现净利润45.25亿元,同比增长42.7%;新业务价值54.29亿元,同比增长5.6%。

针对寿险收入下滑,年报表示,主要是一方面主动压缩中短存续期业务规模,向高质量发展转型取得进一步成效;另一方面受新冠肺炎疫情影响,期交业务增量低于预期,业务规模同比下降所致。

人保寿险去年大力推进的“大个险”销售能力建设也得到显现。年报数据显示,个险渠道保费收入548.17亿元,同比增长7%;银保渠道、团险渠道保费收入则均呈下降态势,同比下降8.9%、27%;月均有效人力10.2万人,同比增长8.8%。截至2020年12月31日,“大个险”营销员为414255人,月人均首年规模保费2,198元,月人均寿险新保单件数0.79件。

另外,健康险也成为此次人保年报中的亮点。人保健康去年实现原保险保费收入322.57亿元,同比增长43.9%。分险种看,医疗险保费同比增长26.4%,占比66%;分红型两全保险的保费同比增长212.2%,占比18.5%。

其中,互联网保费规模突破100亿元,同比增长77.1%;实现净利润0.36亿元,同比上升9.1%。是国家第一家互联网健康保险保费过百亿的保险公司。

公司在惠民保的业务上积极布局,人保在2020年全年上线了31个项目,覆盖70座城市,位列市场第一。

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