银行“拼团”业务遭摸查 有银行已下线拼团存款 会否被叫停仍是未知数
文/广州日报全媒体记者林晓丽
今年以来开始兴起的银行“拼团”业务，也引起了监管的关注。近日，有银行业内人士向记者透露，部分地区的银保监局开始摸查调研银行“拼团”业务，监管要求辖内各家银行上报是否有拼团存款、拼团理财、拼团贷款及相关数据，不过对相关业务暂没有具体的措施。与此同时，记者发现，某国有大行的拼团存款活动也已下线。
银行开启拼团模式拓宽获客渠道
受到疫情的影响，今年以来银行零售业务受到较大冲击，不少银行创新推出拼团模式的存款、理财和贷款产品，通过现有客户介绍新客户的方式，增加业务规模，被戏称为“拼多多”模式。
以拼团存款为例，通过多人“拼团”，客户可以获得较高的利息收益。本报4月份就曾报道，某国有银行推出的“拼团存款”，该行推出了四款拼团存款，有三个月整存整取2人团、六个月整存整取2人团、一年期整存整取3人团以及三年期整存整取2人团。
又如拼团理财，某股份制银行此前推出了“拼团理财”，成功邀请1人，拼团产品业绩比较基准为4.08%；邀请3人及以上，该基准升至4.15%；同时团长可获得团员购买理财的额外奖励。
前述银行业内人士表示，受疫情影响，银行线下业务受到冲击，特别是零售业务。银行也加大线上营销力度，拼团业务就是银行借鉴互联网的营销模式。
柒财智库高级研究员毕研广认为，银行的拼团业务类似于“熟人经济”模式，实际上是在深耕圈层，类似于网络社区化运营。“如今不少银行业务完全转向零售业务，银行的获客渠道变窄，但仍然需要大流量支撑业务发展，靠熟人拉动，是银行扩宽获客渠道的一种方式。”
持续抬高揽存成本拼团业务藏隐忧
交行金融研究中心高级研究员武雯此前接受本报采访时表示，目前来看，拼单存款并没有合规方面的实质问题，但是如果持续抬高揽存成本，还是有可能会受到监管的制止的。因为监管还是希望能够降低负债成本从而能够有效地降低实体经济的融资成本。
对于拼团理财、拼团贷款更被认为是存在相关隐忧，有业内人士指出，理财产品收益率是跟投资标的的风险挂钩，而非投资人数，部分理财产品设置较高起始金额，是为了以此筛选风险承受能力较高的投资者。而拼团理财，可能使部分投资人实际上投资了与其风险承受能力并不匹配的理财产品。而拼团贷款也会给银行后续资金用途的监控带来压力。因此监管机构调研摸底，进行预防是很合理的。
目前，已有银行下线了拼团的业务。
不过，新网银行首席研究员董希淼认为，监管只是在摸底相关业务，不能简单说违规与否，需要具体情况具体分析。他指出，比如“拼团存款”主要是借助互联网思维、吸引客户的一种营销方式，只要拼团之后的利率在规定的浮动区间内，就是合规的。
前述银行业内人士也表示，“目前，监管摸底并不意味着银行已经出现了什么违规操作。”
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