互联网巨头力推金融云服务： 与银行合作仍存磨合点
本报记者谢水旺上海报道
导读
目前，腾讯金融云合作客户包括150多家银行，40多家保险公司，20多家证券公司，以及几千家互联网金融公司。
近年来，阿里、腾讯等互联网巨头和平安集团、兴业银行等传统金融机构都在布局金融云服务。
原银监会（现银保监会）也牵头16家金融机构成立一家金融云公司——融联易云金融信息服务(北京)有限公司，总部位于北京，不过目前尚未开展业务。
“2014年，腾讯云开始帮助微众银行搭建基础架构，提供金融云的服务。但早些时候，银行、保险、证券公司对此都非常谨慎，接受度比较低。2015年以来，保险、银行、证券公司开始逐渐接受"云"的模式，比如银行，倾向于私有云，即银行独有的云平台，是隔离的，外界无法访问，确保安全性和私密性。”近日，腾讯金融云总经理胡利明在接受21世纪经济报道记者采访时介绍。
“现在应用更加广泛，价值得到体现，"云"上金融已经成为业内共识。”胡利明表示，当前，不少金融机构面临一些共性的挑战，主要包括：获客难，竞争激烈；线上开展金融业务，容易面临欺诈和信用等风险；依赖人工流程，服务效率低且成本高；技术和IT支撑能力欠缺。
针对上述问题，腾讯金融云提出对应解决方案，胡利明总结为“加减乘除”，即：精准营销连接场景，帮助扩大业务范围；通过智能风控降低风险；采用AI方式重塑体验，增加效率；采用云的分布式架构，支撑金融业务扩展。
与银行合作三大磨合点
目前，腾讯金融云合作客户包括150多家银行，40多家保险公司，20多家证券公司，以及几千家互联网金融公司。
“从服务规模来看，银行占一半以上，这是重头戏，今年也会大规模铺开；从数量上看，互联网金融公司占绝对比例，包括持牌消费金融公司、持牌的互联网小贷和理财平台、财务公司等。”胡利明称。
比如，腾讯金融云帮助国有大行构建PaaS平台、AI技术、风控系统等技术平台，以及帮助城商行转型互金业务，构建互联网核心系统，这样业务范围不限网点，可以支撑其在网上开展业务。
胡利明坦言，在与银行合作过程中，也面临一些双方需要磨合的地方。
具体而言，首先，由于双方公司体制存在一定的差异性，银行很多内部业务流程推动相对比较缓慢，审批周期非常长。
其次，银行对数据隔离性、私有化的要求比较高，之前腾讯金融云在公有云积累运维的经验，需在私有云的场景中，进行针对性的改造。“我们针对私有化的场景，也定制了私有云的产品，也在和银行一起去探索，如何更好地做好服务。”胡利明称。
最后，则是数据。银行积累了很多金融数据，非常敏感，腾讯金融云也有大数据积累，双方有互补的优势，但具体如何结合和落地，却是业内难题。华东某城商行高管表示：“数据输出服务涉及客户权益保护，我行非常审慎。”
胡利明也称：“我们与银行这方面的合作，通常是在银行内部署大数据技术和应用平台，针对银行的应用场景，提供机器学习等处理能力，双方在数据沙箱中进行联合建模，在保障数据权益和隐私的前提下,帮助业务在营销和风控上达成比较好的效果。”
也有多家城商行高管告诉21世纪经济报道记者，对于金融云服务，有银行倾向完整应用互联网巨头的技术能力，由于是私有云，并不担心安全性问题；也有银行认为成本太高，倾向采购部分技术能力或组件，由银行自行搭建系统。
金融云服务各有优势
除了腾讯金融云，目前市场上提供金融云服务的机构也不少，竞争也很激烈，比如阿里金融云、平安金融壹账通、兴业数金、招银云创等。
今年1月，兴业银行、兴业数金与微软中国宣布合作共建“金融行业云”平台，兴业数金总裁陈翀表示，在服务客户上，阿里金融云和腾讯金融云更多服务新金融企业，兴业数金更多服务传统的持牌金融机构；从提供服务来看，阿里金融云和腾讯金融云更多提供大数据风控、征信、反欺诈、精准筛选客户等服务，帮助金融机构做互联网业务；兴业数金则是为中小金融机构输出全体系的服务，包括渠道、产品、核心结算和管理系统等。
“各有侧重点和优势之处，依托自己的业务属性去做。比如，有的机构的服务对象是中小银行和村镇银行，他们的优势在于对中小银行业务和同业业务的领域；城商行联盟是个合作组织，基于信任关系，如此去开展金融云服务业务。”胡利明认为。
在胡利明看来，腾讯云的特色和优势包括几个方面，首先，技术来源于腾讯自身的业务锤炼。“比如视频的能力，来源于腾讯的QQ视频、腾讯视频的能力沉淀；又如分布式缓存，来源于微信红包的能力；还有虚拟化，是来源于社交平台和游戏平台的能力。在技术方面，有很大的优势。”
其次，腾讯云服务的场景包括公有云、私有云、金融专区等，覆盖全模式场景，可以满足金融客户对各种场景的需求。
胡利明进一步解释，比如开发测试、边缘的系统等，可以放在公有云上，成本最低、弹性最好；一些银行的非核心系统可以放在金融专区；而对于隔离性、数据安全性要求最高的，比如银行的核心系统，可以放在私有云上。
第三，在大数据、AI等能力方面，也是非常突出的，投入非常大；最后，腾讯连接的生态很有特色，拥有海量的用户规模，可以基于此做营销、运营、风控等业务层面的服务，这是更高维度的合作。
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