绵阳商行不良率持续上升 核心一级资本充足率三连降

日前绵阳市商业银行披露其2019年报报告期内，全行资产总额1063.28亿元，较年初增加206.08亿元，增长24.04%。各项存款余额640.64亿元，较年初增加113.03亿元，增长21.42%；各项贷款余额507.85亿元，较年初增加110.91亿元，增长27.94%；实现营收26.17亿元，净利6.66亿元。

据了解，绵阳商行成立于2000年9月，由绵阳市九家信用社的全部股东、绵阳市财政局和其他发起人共同成立，注册地为四川省绵阳市。自成立以来，该行通过增资扩股、派发股票股利、股权转让等多种方式增加注册资本，现其注册资本为12.44亿元人民币。

截止去年底，该行股份总数为12.44亿股，私营企业股权比例占64.9%；国有企业股权比例为22.56%；地方财政股权比例为8.14%。其前三大股东分别为五矿资本控股、四川富临运业集团和四川美乐集团，持股比例分别为20%，8.65%和8.2%。

值得注意的是，公司年报数据显示，该行近三年来利润总额、净利润、拨备覆盖率均呈连年下降态势，而不良贷款率逐年攀升。

年报显示，该行的不良贷款率2017年、2018年和2019年分别为1.33%、1.77%和1.87%，呈现逐年上升的态势，且平均每年不良率上升近0.4%，而在去年9月末更是踩监管红线，高出同期银行业1.86%的平均水平。

中诚信在此前曾指出，国内经济下行压力对绵阳商行资产质量造成不利影响、不良贷款上升较快、客户集中度较高、流动性风险管控面临一定压力等。相关评级报告中提到，该行贷款集中度较高，资产质量易受单一客户或行业情况波动影响;产品和服务较为单一;非标投资占比较高，且资产负债期限存在错配。

近年来，由于监管加强对杠杆和流动性的管控要求，该行压缩卖出回购等同业负债，并加大了同业存单的发行力度。截至2019 年9月末，其同业存单发行余额为83.14亿元(票面余额为83.9 亿元)，期限结构均为1年期。

中诚信指出，绵阳商行定位中小企业，获得了一定的溢价收入，近年来资产质量下滑、拨备计提力度加大对盈利产生负面影响。该行未来的盈利增长仍然受到以下不利因素的影响：

一是在宏观经济下行风险依然存在的大环境下，该行中小企业和小微客户更易受到宏观经济波动影响，不良贷款上升的压力依然存在，进而可能对盈利水平产生不利影响;二是随着利率市场化的推进，中小企业贷款领域面临日益激烈的竞争，银行利差面临一定下行压力。

据悉，2000年绵阳商行改制成立时，不良贷款历史压力较小。而近年来，受国内经济增速放缓影响，部分商贸及制造业企业风险持续暴露，加之该行客户以中小微企业为主，抗风险能力较弱。

年报显示，公司近三年核心一级资本充足率分别为10.38%、9.32%、9.05%；资本利润率则分比为13.9%、12.37%、11.66%，均呈现持续下滑的趋势。

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